Demandez à un expert : Jean-François Rousseau à propos de la façon de prendre en main ses finances

Soyons réalistes : les finances personnelles peuvent être déroutantes. Il est facile de se sentir dépassé par toutes les règles et les approches qui permettent d’optimiser les impôts, les placements, les hypothèques, les cartes de crédit, et ainsi de suite. Nous avons invité notre expert Jean-François Rousseau pour répondre aux questions de nos utilisateurs et pour clarifier les concepts financiers.

Jean-François est un planificateur financier indépendant et un coach professionnel qui offre ses services par l’entremise de son entreprise, Planicoach — Partenaire de votre réussite. Accompagnateur dans l’âme et doté d’un sens aiguisé de l’écoute, Jean-François utilise ses habiletés de formateur, de conférencier, d’expert ou de coach pour proposer à ses clients le mode d’accompagnement qui leur permettra d’atteindre plus facilement leurs objectifs financiers ou professionnels.

Voici les points saillants de notre clavardage en compagnie de Jean-François Rousseau. Veuillez noter que la participation de l’utilisateur est anonyme et confidentielle.

Demandes de carte de crédit et la cote de crédit

QUESTION — « Je suis sur le point de faire une demande pour ma première carte de crédit et je ne cesse d’entendre que les vérifications de crédit peuvent nuire à ma cote de crédit. Est-ce vrai, et que puis-je faire d’autre pour m’assurer d’avoir une bonne cote de crédit ? »

Jean-François Rousseau — « Je vous félicite pour cet intérêt à vous bâtir un bon crédit ! Ce qui fait baisser votre cote, ce sont les demandes à répétition. Donc, faites une demande à la fois et attendez le résultat, si après 3 demandes vous n’avez eu aucune acceptation, attendez au moins 6 à 9 mois avant de recommencer et vérifiez auprès d’une agence de crédit s’il y a un problème avec votre crédit. Ensuite, pour se bâtir un bon crédit, il faut utiliser le crédit, vous devez donc avoir au moins une carte de crédit et l’utiliser tous les mois. Ensuite, il est essentiel de TOUJOURS payer au moins le montant minimum exigé sur vos cartes ou marges de crédit chaque mois. Aussi, les marges et cartes de crédit ne devraient jamais être utilisées à plus de 75 %. Ensuite, ne maintenez pas de solde sur plus d’une ou deux cartes de crédit. Il serait idéal d’utiliser une seule carte de crédit et de la payer au complet tous les mois, cela démontre une excellente gestion du crédit. Si vous voulez demander un crédit hypothécaire, les institutions financières vont aussi considérer votre valeur nette globale (la valeur de l’ensemble de vos actifs, moins la valeur totale de vos dettes), elles considéreront aussi la mise de fonds que vous mettez dans la transaction. »

Choisir entre une maison et un condo

QUESTION — « J’aimerais acheter une propriété, mais j’hésite entre un condo et une maison. Quelle propriété est la plus rentable en ce qui concerne les coûts de maintenance, les taxes. Je n’ai pas envie de m’occuper de déneigement ni de tondre le gazon. Si je choisis une maison, je vais devoir payer pour ces services. »

Jean-François Rousseau — « Il est difficile de savoir quel type de propriété sera le plus rentable, cela dépend de plusieurs facteurs. Parmi les facteurs influents, on retrouve le quartier et sa popularité. En ce qui concerne le condo, il y a des frais hors de votre contrôle (frais de condo). On ne sait pas si ces frais couvriront les coûts d’entretien importants à long terme comme le toit et les fenêtres. Une option valable pour vous serait d’envisager une maison de ville (en rangée) où vous êtes plus en contrôle des frais d’entretien pour le déneigement et la tonte de gazon. »

Ne manquez pas notre prochaine séance « Demandez à un expert » !

Si vous n’avez pas pu assister à notre clavardage en compagnie de Jean-François Rousseau, vous pouvez accéder à votre compte pour parcourir la transcription. Assurez-vous d’ouvrir une session en ligne le 7 octobre à midi, heure de l’Est, pour bavarder avec Geneviève Desautels. Elle répondra à vos questions relatives à la gestion des émotions difficiles avec de l’autocompassion. Si vous n’avez pas de compte LifeSpeak, veuillez demander à votre équipe des RH de communiquer avec nous.

Qu’est-ce que « Demandez à un expert » ?

Les séances « Demandez à un expert » permettent aux utilisateurs de communiquer périodiquement avec nos experts en temps réel et de recevoir des réponses immédiates à leurs questions pressantes. Durant ces sessions, nos utilisateurs bénéficient de conseils pratiques et faciles à suivre, ce qui les aide à apporter de réels changements dans leur vie. N’hésitez pas à réserver une démo pour en apprendre plus.